PekaoBiznes24.pl – nowa aplikacja bankowa i zmiany dla klientów firmowych

Bank Pekao S.A. zmodernizował bankowość korporacyjną poprzez rozwój platformy PekaoBiznes24 i aplikacji mobilnych dla firm. Wprowadzenie PeoBIZ, a następnie PeoBIZ 2.0, zmieniło sposób dostarczania cyfrowych usług finansowych – od mikrofirm po korporacje. Platforma zapewnia bezpieczny, nieograniczony dostęp do rachunków i transakcji online z zaawansowanymi mechanizmami bezpieczeństwa i narzędziami do zarządzania finansami. Od 1 listopada 2025 r. uproszczono taryfę opłat i wzmocniono bezpieczeństwo (m.in. rozszerzone dwuskładnikowe uwierzytelnianie i nowe metody autoryzacji). Transformacja wspiera strategię 2025–2027 „Sięgamy ponad horyzont” – dostępne, efektywne i technologicznie zaawansowane rozwiązania dla biznesu przy zachowaniu najwyższych standardów bezpieczeństwa i jakości operacyjnej.

Architektura i kompleksowa funkcjonalność platformy PekaoBiznes24

PekaoBiznes24 to flagowe rozwiązanie bankowości elektronicznej Banku Pekao dla klientów korporacyjnych. Platforma gwarantuje bezpłatny i bezpieczny dostęp do rachunków firmowych oraz pełne środowisko do operacji bankowych wyłącznie online. System jest skalowalny – od JDG i MŚP po spółki wielooddziałowe – i stale rozwijany na podstawie feedbacku użytkowników.

Poza podstawowymi transakcjami platforma obejmuje rozbudowany ekosystem zarządzania finansami. Użytkownicy prowadzą rachunki w wielu walutach (m.in. PLN, EUR, USD, CHF, GBP, CAD, AUD, CZK, JPY, HUF) oraz korzystają z narzędzi płynnościowych, takich jak Pekao Konsolidacja i automatyczna lokata overnight.

Aby ułatwić przegląd najważniejszych możliwości PekaoBiznes24, poniżej zebrano je w krótkim zestawieniu:

• wielowalutowe rachunki – swobodne operacje w głównych walutach i pełne wsparcie rozliczeń międzynarodowych;
• zaawansowane zarządzanie płynnością – m.in. Pekao Konsolidacja i automatyczne transfery według zdefiniowanych reguł;
• automatyczne lokaty overnight – optymalizacja zysków z wolnych środków bez ręcznych dyspozycji;
• rozbudowane raportowanie – generowanie plików JPK_WB oraz eksport historii do PDF, TXT, CSV z doborem parametrów analitycznych;
• operacje międzynarodowe – obsługa przelewów zagranicznych i standardu ISO 20022 dla zgodności i bezpieczeństwa.

Integracja z systemami ERP przez usługę Pekao Connect umożliwia bezpośrednią komunikację (np. SAP, Microsoft Dynamics, Comarch ERP) i synchronizację danych bez manualnych importów/eksportów. Wymiana realizowana jest szyfrowanymi kanałami i zgodnie ze standardami branżowymi, co gwarantuje pełną kompatybilność w złożonych środowiskach IT.

Ewolucja i rozwój aplikacji mobilnych – PeoBIZ i PeoBIZ 2.0

Mobilność stała się standardem w pracy decydentów finansowych. PeoBIZ zapewnia szybki dostęp do sald i autoryzacji poza biurem, oferując kluczowe funkcje PekaoBiznes24 w interfejsie zoptymalizowanym pod smartfony i tablety. Aplikacja powstała w oparciu o badania UX (w tym eye‑tracking), a biometryczne uwierzytelnianie przyspiesza codzienne operacje. Dla transakcji do 120 zł wystarcza biometryka, co skraca czas bez kompromisu dla bezpieczeństwa.

Wersja PeoBIZ 2.0 to gruntowna modernizacja – nowa nawigacja, powiadomienia push o operacjach do akceptacji, pełny wgląd w rachunki, karty, kredyty i lokaty oraz obsługa wszystkich typów transakcji z PekaoBiznes24, w tym płatności BLIK.

Dla szybkiego przeglądu kluczowych atutów aplikacji mobilnych warto zwrócić uwagę na poniższe elementy:

• pełna kontynuacja zadań między kanałami – rozpocznij dyspozycję w aplikacji i dokończ w serwisie internetowym (i odwrotnie) bez utraty kontekstu;
• autoryzacja biometryczna i PIN – szybkie, wygodne i zgodne ze standardami SCA zatwierdzanie operacji;
• powiadomienia push w czasie rzeczywistym – natychmiastowa informacja o zadaniach i zmianach stanu środków;
• pełny zakres transakcji – przelewy krajowe, ekspresowe, zagraniczne oraz płatności BLIK;
• UX oparty na badaniach – przejrzysta architektura informacji i skrócone ścieżki akceptacji.

Ramowy system bezpieczeństwa i mechanizmy uwierzytelniania

Bezpieczeństwo ma absolutny priorytet. Platforma łączy wielowarstwową architekturę, rozdzielenie logowania od autoryzacji i stały monitoring behawioralny. Samo zalogowanie nie uprawnia do dyspozycji środkami, co znacząco ogranicza ryzyko.

Najważniejsze mechanizmy SCA i ochrony dostępne w PekaoBiznes24 to:

• kody SMS – drugi składnik potwierdzenia z parametrami transakcji (z ograniczonymi widokami numerów rachunków);
• autoryzacja mobilna w PeoPay – potwierdzenia biometrią lub PIN‑em z powiadomieniami push i bez przepisywania kodów;
• klucze sprzętowe – fizyczne hardware security keys do dwuskładnikowego uwierzytelniania (zalecana rejestracja kilku kluczy);
• szybkie blokowanie dostępu – natychmiastowa blokada kanałów i kart w razie podejrzenia przejęcia danych;
• weryfikacja domeny i certyfikatu – brak jakichkolwiek „certyfikatów bezpieczeństwa” instalowanych na urządzeniach klientów, prawidłowa domena: www.pekaobiznes24.pl.

Takie podejście istotnie podnosi odporność na phishing, malware i socjotechnikę, jednocześnie zachowując wysoki poziom wygody i szybkości obsługi.

Możliwości transakcyjne i zarządzanie operacjami finansowymi

PekaoBiznes24 obejmuje pełen zakres płatności kluczowych dla firm, w tym split payment dla rozliczeń VAT, Sorbnet do przelewów wysokokwotowych oraz Express Elixir dla pilnych przelewów poza standardowymi sesjami.

Aby ułatwić planowanie operacyjne, poniżej zebrano główne kanały i funkcje płatnicze:

• przelewy krajowe i zagraniczne – w tym split payment oraz rozliczenia międzybankowe w trybie ekspresowym;
• Sorbnet i Express Elixir – szybkie przelewy wysokokwotowe i natychmiastowe płatności poza sesjami;
• formatki ZUS/US – automatyczne uzupełnianie zgodne z wymaganiami instytucji publicznych;
• JPK_WB – generowanie i przekaz bezpośrednio do organów skarbowych;
• zarządzanie kartami – limity, blokady czasowe, kontrola kategorii MCC i podgląd autoryzacji.

Moduł FX wychodzi poza proste przewalutowania. eDealer umożliwia negocjację kursów w czasie rzeczywistym, a transakcje warunkowe realizują się automatycznie po osiągnięciu kursu docelowego. To ogranicza ryzyko kursowe i porządkuje politykę walutową firmy.

Zlecenia stałe i płatności cykliczne automatyzują tysiące powtarzalnych płatności. Automatyzacja obniża koszty administracyjne, poprawia terminowość i ogranicza ryzyko opóźnień.

Pekao Connect i możliwości integracji przedsiębiorstw

Pekao Connect łączy systemy finansowo‑księgowe z infrastrukturą banku. Komunikacja odbywa się przez bezpieczne usługi sieciowe z szyfrowaniem TLS i autentykacją po obu stronach, bez tworzenia plików pośrednich.

Poniżej przedstawiono wybrane integracje i ich charakterystykę:

• SAP – SNP EasyBanking (usługi sieciowe, XML, ISO 20022), Banking eXcellence (konsolidacja płatności i uzgodnień), Fintiera (obsługa SAP S/4HANA i SAP ERP 6.0, komunikacja online i – opcjonalnie – wymiana plikowa);
• Microsoft Dynamics – moduł Electronic Banking (NAV) do przygotowania, przekazania i zaksięgowania płatności;
• Comarch ERP – funkcja Host‑to‑Host Banking z pobieraniem wyciągów, historii i realizacją płatności oraz monitoringiem statusów w czasie rzeczywistym;
• enova365 – Elektroniczne Wyciągi Bankowe, automatyzacja importu i uzgodnień;
• VENDO.ERP – moduł płatności z komunikacją online z PekaoBiznes24.

Efekt: mniej pracy ręcznej, mniej błędów i szybszy cykl „księgowość → bank”.

Najnowsze zmiany i aktualizacje regulacyjne wdrożone 1 listopada 2025 r.

Od 1 listopada 2025 r. wdrożono kompleksową rewizję opłat oraz wzmocnienia bezpieczeństwa. Zniesiono opłaty za autoryzację wybranych transakcji elektronicznych i rozszerzono bezpłatne metody 2FA.

Kluczowe zmiany dla firm obejmują:

• autoryzacja BLIK – brak opłat za przelewy BLIK i prośby o płatność BLIK;
• karty debetowe w PLN – 0 zł miesięcznie po spełnieniu łatwiejszego warunku aktywności; próg obrotu obniżono z 10 000 zł do 1 000 zł miesięcznie;
• wypłaty BLIK z bankomatów Pekao – 2 bezpłatne wypłaty miesięcznie, kolejne: 5 zł;
• zarządzanie PIN‑em – zmiana/odzyskanie w PeoPay, Pekao24 i przez SMS, bez wizyty w oddziale;
• pełnomocnicy szczególni – rozszerzenie obsługi we wszystkich oddziałach i dłuższy termin zgłaszania niedoręczenia kart;
• płatności międzynarodowe – doprecyzowanie trybu TARGET w związku z ewolucją SEPA i standardów międzybankowych;
• silne uwierzytelnianie – aktualizacja zasad po 180 dniach braku aktywności i alternatywne procedury weryfikacji dla przedstawicieli;
• oferta kartowa i inwestycyjna – udostępnienie kart VISA wielowalutowych (EUR, USD) dla klientów firmowych.

Kierunek strategiczny i postęp technologiczny

Strategia 2025–2027 „Sięgamy ponad horyzont” opiera się na trzech filarach: wzroście, dostępności i efektywności. Priorytetem jest zintegrowany model obsługi, konwersacyjna bankowość najwyższej jakości i ergonomiczne procesy, co bezpośrednio przekłada się na rozwój PekaoBiznes24 i mobilnej bankowości dla firm.

Poniższa tabela prezentuje kluczowe cele finansowe do 2027 r. i stanowi ramę oceny zwrotu z inwestycji technologicznych:

Inwestycje w ekosystem danych, raportowanie i ergonomię procesów wspierają efektywność operacyjną i szybkość decyzji biznesowych.

Integracja z ramami regulacyjnymi i wdrożenie dyrektywy o usługach płatniczych

Usługi PekaoBiznes24 działają w ramach europejskich dyrektyw i polskiego prawa bankowego. PSD2 wprowadziła silne uwierzytelnianie (SCA), otwartą bankowość (API) oraz nowe zasady odpowiedzialności za transakcje nieautoryzowane. Dwuskładnikowe uwierzytelnianie, w tym klucze sprzętowe, spełnia wymogi SCA.

Najważniejsze filary zgodności i otwartej bankowości przedstawiono poniżej:

• PSD2 i SCA – obowiązkowe 2FA dla transakcji i dostępu, z wyjątkami regulacyjnymi dla niskich kwot/ryzyk;
• MiFID – standardy świadczenia usług inwestycyjnych, adekwatność/odpowiedniość produktów i komunikacja ryzyk;
• API AISP/PISP – dostęp do informacji o rachunku, inicjowanie płatności i potwierdzanie dostępności środków dla fintechów z zachowaniem bezpieczeństwa.

Zaawansowane funkcje i wyspecjalizowane usługi dla wymagających użytkowników korporacyjnych

Platforma oferuje narzędzia kontroli ryzyka, dokumentowania i wsparcia handlu zagranicznego. Wielostopniowa autoryzacja umożliwia ścieżki akceptacji z progami kwotowymi i rozdziałem obowiązków, a precyzyjne pełnomocnictwa ograniczają dostęp zgodnie z polityką firmy.

Kluczowe funkcje dla wymagających organizacji obejmują:

• e‑Papier – elektroniczny dostęp do dokumentów (regulacje, aneksy, potwierdzenia) i niższe koszty administracyjne;
• Pekao Trade – akredytywy, inkasa i gwarancje bankowe ograniczające ryzyko kontraktowe;
• narzędzia FX – transakcje warunkowe i negocjacje kursów bilateralnych dla wsparcia polityki hedgingowej.

Dostępność i aspekty doświadczenia użytkownika

Rozszerzenie usług na kanały mobilne odpowiada na potrzeby decydentów co do natychmiastowego dostępu do danych i autoryzacji. PeoBIZ i PeoBIZ 2.0 dorównują funkcjonalnością serwisowi internetowemu, jednocześnie pozostając zoptymalizowane pod ekran dotykowy.

Najbardziej doceniane udogodnienia UX to:

• podgląd sald przed zalogowaniem – kwoty lub udziały procentowe bez ujawniania wrażliwych danych;
• zdalne otwieranie rachunków – start współpracy z biometryczną weryfikacją tożsamości bez wizyty w oddziale;
• połączenie kont firmowych i osobistych – jeden zestaw danych logowania w Pekao24 i mniejsze obciążenie poznawcze.

Wnioski i implikacje na przyszłość

Modernizacja bankowości korporacyjnej Banku Pekao poprzez rozwój PekaoBiznes24 i aplikacji mobilnych łączy możliwości transakcyjne, bezpieczeństwo, zgodność regulacyjną i integracje ERP w spójne środowisko cyfrowe dla firm. Ewolucja od PeoBIZ do PeoBIZ 2.0 pokazuje zdolność do szybkiego reagowania na trendy mobilne z zachowaniem wymogów dla krytycznych operacji.

Zmiany taryfowe od 1 listopada 2025 r. wpisują się w trend obniżania kosztów metod cyfrowych i wzmacniania SCA (bezpłatna autoryzacja mobilna, klucze sprzętowe). Promowanie kanałów mobilnych odzwierciedla preferencje klientów w zakresie szybkości i wygody – bez kompromisu dla bezpieczeństwa.

Dalsze inwestycje prawdopodobnie obejmą analitykę wspieraną AI, predykcyjne modele finansowe i automatyczną optymalizację transakcji, a także rozszerzanie API i integrację z kolejnymi platformami ERP oraz chmurowymi systemami księgowymi. Wsparcie kluczy sprzętowych i wzmocnione SCA potwierdzają, że cyberbezpieczeństwo pozostaje kluczowym wyróżnikiem konkurencyjnym.

Cyfryzacja bankowości korporacyjnej jest nieodwracalna – firmy, które wdrożą ją skutecznie, zyskają przewagę w kosztach, jakości decyzji (dane w czasie rzeczywistym) i elastyczności. Konsekwentne inwestycje Pekao w funkcjonalność, bezpieczeństwo i doświadczenie użytkownika pozycjonują bank do wzrostu udziałów w segmencie klientów korporacyjnych.